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本周星球回顾丨《2025中国居民退休准备指数调研报告发布》PG电子APP（附PDF完整版可下载）
2026-01-22 
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清华大学经济管理学院与同方全球人寿联合发布的《2025中国居民退休准备指数调研报告》显示，中国居民退休准备指数为5.49，较2024年略有提升，但整体仍处于中等偏低水平。报告从退休责任意识、财务规划、储蓄行动等多维度分析，指出居民“认知强化但行动滞后”的结构性特征，并揭示区域、收入、代际间的显著差异。此外，报告深入探讨了养老金融产品偏好、个人养老金制度参与瓶颈及政策优化方向，为政府、金融机构及公众提供决策参考
南方财经全媒体集团与21世纪经济报道联合出品的《2025中国保险业竞争力研究报告》显示，中国保险业在“十四五”收官之年呈现高质量发展态势，行业马太效应加剧。报告基于偿付能力、业务收入、盈利水平等多维指标，对寿险、财险、养老险及健康险公司进行竞争力排名。头部机构如中国人寿、人保财险等凭借规模与资本优势稳居前列，而中小公司分化显著，需通过专业化、科技化与生态协同突围。政策引导下，行业从规模扩张转向价值创造，绿色保险、养老金融等新赛道潜力凸显。
中国金融传媒发布的报告显示，我国带病体人群规模持续扩大，健康险保费达9774亿元，但带病体保障缺口仍高达2.8万亿元。调研发现带病体年均医疗费用8.7万元，75%以上群体愿意额外支付保费获取保障。行业创新加速，水滴保等平台推出214款带病体专属产品，其中34款为国内首创，37款支持免健康告知。产品呈现健康告知简化、保障责任扩展、服务生态完善三大趋势，如看病保系列实现5年保证续保，无忧守护失能险覆盖高龄人群。报告建议政府部门完善政策框架，企业加大科技投入，构建保险+医疗+服务生态，推动带病体保险从风险补偿向健康管理转型。
本报告由中信银行股份有限公司发布，聚焦中国居民养老财富管理的现状与趋势。报告从需求侧剖析居民养老规划行为与偏好，供给侧展示政策驱动下的金融产品创新（如个人养老金、年金险等），并借鉴美国、日本等国经验，结合中信银行“幸福+”生态实践，提出数字赋能、场景融合等发展路径，为行业提供养老金融解决方案参考。
报告指出，在低利率和资产荒背景下，保险资管行业迎来分红险发展大时代。保险业年化综合投资收益率达7.21%，总资产近36万亿元。政策端持续引导险资入市，每年新增保费30%投资A股。分红险凭借“安全垫+收益弹性”特性，成为连接国运与家庭资产的重要工具。其核心竞争力在于险企资管能力提升、三差分红机制及长期投资优势，助力家庭在低利率环境中实现安全、流动、收益的平衡。
厦门大学经济学科与蚂蚁集团研究院联合发布的报告显示，三季度家庭人均月消费支出为3004元，较上季度回升，一线.1%有房家庭无房贷压力。消费呈现复苏态势，青年群体在文娱、餐饮领域活跃，中年侧重教育医疗，高收入老年人消费潜力显著。住房支出对消费产生挤占效应，低负债率家庭消费更稳健。就业稳定性成为影响消费信心的关键因素，社会保障参与度与消费水平正相关。
本文件由国家医疗保障局办公室印发，旨在推动建立全国统一的长期护理服务管理标准。文档系统梳理了评估机构、护理机构及经办机构的配套文书，包括失能等级自评表、服务计划表、满意度评价表等，以提升经办服务与协议管理的规范化水平，助力长期护理保险制度高质量发展。
万通保险与胡润百富于联合发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》显示，中国高净值家庭规模微降，但财富管理需求持续升级。报告指出，高净值人群的投资逻辑从“规模增长”转向“质效平衡”，保险配置重心从保障向财富传承与全球化资产隔离迁移，境外保险成为多元化布局的核心工具。未来，稳健防御型资产与跨境配置需求将进一步凸显。
根据亚洲金融合作协会发布的《亚洲金融观察（2025年年报）》，报告系统梳理了2024年至2025年上半年亚洲宏观经济、金融市场及金融行业发展状况。亚洲经济保持韧性增长，数字经济与科技创新成为重要驱动力，区域一体化深入推进。货币政策整体趋向宽松，外汇市场分化明显，股市表现积极，债券市场创新发展加快。银行业经营稳健，证券业活力增强，保险业在挑战中把握机遇，基金业规模持续扩张。各经济体财政政策多呈扩张态势，监管框架持续完善，共同推动亚洲金融体系稳健运行
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